Содержание статьи:
- Доходность: депозиты vs майнинг
- Риски депозитов и инвестиций в криптовалюту
- Ликвидность и доступ к средствам
Примерное время чтения статьи: 9 минут
В условиях активно развивающегося финансового рынка инвесторы все чаще обращаются к современным инвестиционным инструментам с высокой потенциальной доходностью, таким как майнинг криптовалюты. Традиционные инструменты, например, банковские вклады, уступают в доходности современным, однако отличаются стабильностью и безопасностью. В этой статье мы рассмотрим эти два варианта инвестиций, сравним их доходность, риски и ликвидность. После прочтения вы сможете принять взвешенное решение о том, какой инструмент больше подходит вашему инвестиционному портфелю.
Доходность: депозиты vs майнинг
Депозиты
Депозиты – это денежные средства, которые клиент передает банку на определенных договором условиях и с гарантией возврата. Такой договор регулируется положениями статьи 44 ГК РФ.
Размещая средства на депозите, клиент фактически предоставляет банку заем. Полученные деньги банк использует для своих операций – кредитует клиентов, инвестирует в ценные бумаги и др. За возможность распоряжаться привлеченными средствами банк выплачивает вкладчику вознаграждение в виде процентов.
Ключевая ставка Банка России влияет на уровень доходности банковских вкладов. При изменении ставки банки корректируют процентные условия по депозитам, что отражается на доступных предложениях для клиентов.
Средняя потенциальная доходность депозитов на сентябрь 2025 года оценивается в 14-15 % годовых.
Майнинг
Майнинг – это инвестиция с потенциалом высокой доходности и процесс нахождения блока в блокчейне с помощью специального оборудования. За нахождение блока майнеры получают вознаграждение в криптовалюте. Помимо этого майнинг обеспечивает безопасность транзакций и работоспособность сети блокчейн. Подробнее о том, что такое майнинг, вы можете прочитать в статье от экспертов Intelion.
Потенциальная доходность в майнинге может достигать 40-80% годовых. Кроме того, в 2024 году в России было принято законодательство, в соответствии с которым майнеры могут работать легально и открыто. Эти изменения способствовали формированию более прозрачных и регулируемых условий, которые снижают неопределенность и повышают надежность работы в отрасли.
Одним из преимуществ введения законодательства о майнинге является возможность полностью официально и прозрачно обменивать криптоактив на фиатные валюты и обратно с помощью сервиса Intelion. Доступна покупка и продажа BTC, LTC, DOGE, KASPA, USDt, ETH и других цифровых валют в рублях, по договору и на выгодных условиях. Средства от сделок клиент получает на расчетный счет любого крупного российского банка. Сервис Intelion – первое решение по легальному обмену цифровых валют в России, когда сделка проводится за 1 день, без сложного комплаенса и с полным пакетом документов. Подробнее узнать о сервисе вы можете у менеджера Intelion.
Банковские вклады – это традиционный инструмент для сохранения капитала. Они обеспечены государственной системой страхования, однако их доходность обычно ограничена. Криптовалюта и связанная с ней деятельность, например, майнинг, привлекают инвесторов потенциально более высокой доходностью, но при этом они сопряжены с высокой волатильностью. Несмотря на то, что работа с цифровыми активами требует понимания технологий и осознанного подхода к рискам, опытные инвесторы отмечают, что при грамотной стратегии криптовалюты могут стать одним из источников роста капитала.
Риски депозитов и инвестиций в криптовалюту
Риски депозитов
Ключевые риски размещения средств на банковских вкладах – инфляция, девальвация и возможные финансовые проблемы банка.
Инфляция приводит к снижению покупательной способности средств, что выражается в общем росте цен на товары и услуги. Даже при высоких процентных ставках по вкладам существует вероятность, что реальная доходность окажется ниже из-за роста цен.
Девальвация подразумевает снижение стоимости национальной валюты по отношению к иностранным. Это может отразиться на сбережениях, особенно при необходимости покупки товаров или услуг за валюту.
Отдельную категорию риска составляет банкротство банка. Оно может быть вызвано финансовыми трудностями или нарушением нормативов, установленных регулятором. В таких случаях возможен отзыв лицензии банка.
В России действует система страхования вкладов, которая защищает средства граждан в пределах установленного лимита. Лимиты страхования составляют 1,4 млн руб., 2,8 млн руб., 10 млн руб. для разных типов счетов. Возмещение суммы сверх этого лимита также возможно при соблюдении определенных условий.
Риски инвестиций в криптовалюту
Одним из рисков инвестиций в криптовалюту является вероятность выбора недобросовестного оператора майнинга или покупки оборудования, ввезенного с нарушениями. Это может привести к его утрате, возможным штрафам и полной потере прибыли . Однако выбор надежного контрагента и проверка легальности оборудования позволяют существенно снизить вероятность возникновения описанных ранее проблем.
Intelion является официальным поставщиком майнинг-оборудования напрямую от производителя из Китая. Все устройства ввозятся в Россию полностью легально: с ДТ РФ (декларацией на товары Российской Федерации) и уплатой НДС в размере 20%. Ознакомиться с каталогом оборудования Intelion вы можете по ссылке.
Еще одним из рисков может быть утрата криптоактива. Безопасное хранение сид-фраз и использование надежных сервисов, а также диверсификация способов хранения криптоактива снижают вероятность потери своих инвестиций.
Кроме того, майнинг является высоковолатильной инвестицией. Это создает больше возможностей для получения прибыли, но также повышает риск-профиль инвестиций. Для его минимизации эксперты Intelion предлагают заранее определиться с инвестиционной стратегией и строго придерживаться ее, не принимая эмоциональных решений на фоне колебаний крипторынка.
Ликвидность и доступ к средствам
Большинство банковских вкладов имеют срок действия, однако при необходимости вкладчик может досрочно вывести средства. Чаще всего при этом все накопленные проценты по вкладу аннулируются. При открытии вклада клиент заключает договор, в котором фиксируются условия размещения средств. Для получения максимальной процентной ставки клиент должен внести на вклад ту сумму, которую банк установит в договоре. Также в нем прописаны условия по тому, может ли клиент пополнять счет. Ликвидность банковских вкладов можно назвать ограниченной: формально клиент может досрочно вывести средства, однако это приводит к полной потере начисленных процентов, что существенно снижает фактическую доходность вложений.
Есть виды вкладов без перечисленный ранее условий, однако процентная ставка на них как правило устанавливается минимальная.
Все эти ограничения могут быть неудобны для клиента, а также отрицательно влиять на доходность инвестиций.
При выборе сферы криптовалют инвестор сохраняет полный доступ к своим средствам на криптокошельке. При необходимости он может в любой момент продать все накопленные криптоактивы. Однако для максимальной реализации потенциала инвестиций рекомендуется не фиксировать доходность ранее, чем это было рассчитано в финансовом плане.
Инвестиции в майнинг и сферу криптовалют могут обладать высокой ликвидностью, так как капитализация индустрии постоянно растет и она обеспечена значительными физическими активами. Дополнительную поддержку дает масштабная капитализация BTC и признание криптовалют на институциональном уровне в ряде стран.
Банковский вклад – это инструмент с ограниченным потенциалом роста, где процент доходности заранее известен и зависит от ставки Центрального банка. Такой подход позволяет избежать неопределенности, но и исключает возможность значительного увеличения вложенных средств. В долгосрочной перспективе доход от депозитов может быть ниже инфляции, что может снижать их реальную эффективность.
В инвестициях в майнинг криптовалют результат не фиксирован заранее, что открывает путь для увеличения доходности и роста капитала. Майнинг может приносить регулярный доход в виде цифровых активов, которые остаются под контролем инвестора и при правильной стратегии способны существенно повысить стоимость портфеля. При этом вход в отрасль не требует чрезмерно высоких стартовых затрат, а потенциал роста активов может в разы превышать возможности традиционных вкладов. Подробное сравнение инвестиционных показателей депозитов, майнинга и других видов вложений вы можете прочитать в статье от экспертов Академии Intelion.
