Содержание статьи:
Примерное время чтения статьи: 9 минут
Инвестиции – это один из наиболее эффективных способов сохранить и приумножить капитал. Они открывают путь к финансовой независимости и позволяют деньгам работать на владельца. Однако важно помнить: каждая инвестиция связана с определенными рисками. Чтобы вложения действительно приносили пользу, необходимо подходить к ним взвешенно, учитывать возможные колебания рынка и выстраивать стратегию, соответствующую инвестиционным целям. На рынке доступны разные решения – от банковских депозитов и покупки недвижимости до вложений в ценные бумаги и автомобили, а также один из самых современных вариантов инвестиций с высокой потенциальной доходностью – майнинг криптовалюты. В этой статье мы проанализируем и сравним разные варианты вложений. После ее прочтения вы сможете определить, какие инвестиции выгодны именно для вас, и даже составить собственный рейтинг доходности инвестиций.
Анализ инвестиционных инструментов
Для формирования актуального инвестиционного портфеля требуется тщательно проанализировать доступные инструменты для вложений. В этом разделе расскажем об основных характеристиках самых популярных способов инвестирования.
Инвестиции в акции
Среди множества инструментов, доступных частному инвестору, акции могут рассматриваться как одна из частей сбалансированного портфеля. Публичные компании выпускают акции для привлечения средств. Инвестор, приобретая акции, получает право на часть бизнеса и часть дохода от него (дивиденды). Важно помнить, что компании могут сами решать, выплачивать или не выплачивать дивиденды своим акционерам. Более распространенный способ заработка на акциях – это их продажа по более высокой стоимости. Однако при выборе, куда инвестировать деньги, важно учитывать: доходность при инвестициях в акции зависит от множества факторов. Среди них: финансовые показатели работы компании, ее имидж, макроэкономическая обстановка и другие.
Инвестиции в банковский депозит
Банковский депозит – это инструмент сохранения капитала с минимальным уровнем риска. Клиент предоставляет банку денежные средства на оговоренных условиях, а банк использует их для кредитования или инвестиций. Взамен вкладчик получает фиксированный процентный доход, величина которого зависит от ключевой ставки ЦБ, инфляции и потребностей самого банка в привлечении средств и других факторов. Такой подход обеспечивает предсказуемость, однако доходность остается ограниченной и редко выходит за рамки среднерыночных ставок.
Различные виды вкладов позволяют выбрать наиболее удобный формат хранения сбережений, но общая особенность сохраняется: невысокий доход по сравнению с другими инструментами. Дополнительным преимуществом депозитов является страхование вкладов до установленного государством лимита, что снижает риск потери капитала.
Сегодня некоторые аналитики могут назвать банковские вклады выгодными инвестициями. Однако для инвесторов, ориентированных на рост дохода от вложений, вклады на депозитах с низким процентом часто менее выгодны, чем более динамичные активы.
Инвестиции в автомобили
Автомобильный рынок предоставляет несколько направлений для вложений, каждое из которых связано с высокой степенью вовлеченности инвестора. Классические машины остаются нишей для коллекционеров: редкие экземпляры с историей могут стоить десятки миллионов долларов, а рост их стоимости подтвержден данными международных индексов. Однако высокая цена покупки, расходы на содержание и насыщение рынка коллекционными лотами снижают темпы роста и требуют серьезного контроля со стороны владельца.
Более массовый сегмент – это перепродажа подержанных автомобилей. Такой подход позволяет начать с относительно небольшого капитала, но требует глубокого знания рынка и работы с клиентами. Это делает такой бизнес трудозатратным.
Инвестиции в новые автомобили для аренды, например в такси, дают возможность получать постоянный поток платежей. Однако и здесь необходимы значительные вложения, регулярное техническое обслуживание и учет рисков, связанных с эксплуатацией. Даже при хорошем уровне доходности остаются высокие издержки и необходимость постоянного вовлечения в процесс. Поэтому вложения в автомобили войдут в топ инвестиций только для ограниченного количества людей.
Инвестиции в недвижимость
Недвижимость традиционно считается одной из самых прогнозируемых инвестиций. Она востребована как в жилом, так и в коммерческом сегменте, а также в сфере земельных участков. Ценность недвижимости поддерживается ее понятной практической функцией: в таких объектах живут, работают или ведут бизнес. Дополнительным преимуществом является возможность получать регулярный доход от аренды, а также государственная поддержка в виде ипотечных программ и правовых гарантий.
У инвестиций в недвижимость есть и слабые стороны. Для старта требуются значительные суммы, и возврат вложений происходит не быстро. Попытка перепродать жилье в первые годы потребует уплаты налога. К издержкам добавляются расходы на содержание, налоги, страховку и ремонт. Сделки с недвижимостью проводятся с высокими транзакционными издержками: агентские комиссии, налоги и сопутствующие платежи могут достигать 10% от стоимости объекта. Ликвидность также ограничена: продажа квартиры или офиса занимает недели и месяцы.
По данным зарубежной статистики, рост цен на недвижимость в среднем составляет 6–8% в год, что ведет к удвоению стоимости примерно за десятилетие. Это надежный, но не самый доходный инструмент. Поэтому сейчас в рейтинге инвестиций недвижимость не заняла бы высокое место.
Инвестиции в добычу криптовалют
Майнинг криптовалют считается инвестицией с одним из наиболее высоких показателей потенциальной доходности – 40-80% годовых. Опыт клиентов Intelion подтверждает эту доходность. Разбор кейса клиента Intelion, с доходностью 84,07% годовых можно прочитать в этой статье. В связи с высокой потенциальной доходностью майнинг можно включить в топ инвестиций 2025 года.
Для легальных и прозрачных инвестиций в майнинг инвестору нужно приобрести оборудование у надежных продавцов, которые поставляют ASIC-майнеры с декларацией на товары Российской Федерации (ДТ РФ) и уплатой НДС 20%. Далее инвестор выбирает способ размещения майнинг-устройств. Наиболее надежным решением будет размещение в специализированном дата-центре, в котором соблюдаются все условия для бесперебойной работы оборудования. Оператор майнинга Intelion предоставляет услугу майнинга под ключ. Инвесторы могут приобрести в Intelion устройства напрямую от производителя, поставить на хостинг и получать доход от инвестиций в рублях на расчетный счет компании. Чтобы подробнее узнать о том, как запустить майнинг под ключ с Intelion, вы можете связаться с нашим менеджером.
Сравнение инвестиционных инструментов
Подведем итоги по инвестиционным показателям разных инструментов. Для анализа была взята средняя сумма инвестиций в каждой сфере. Расчет произведен 22.08.2025 года.
Порог входа | Риск | Средняя сумма инвестиций | Инвестиционный актив | Потенциальная доходность | |
|---|---|---|---|---|---|
| Недвижимость | Высокий | Низкий | 12 000 000 руб. | 1-комнатная квартира в Москве | 7-10% годовых |
Банковский вклад | Низкий | Низкий | 900 000 руб. | Вклад на 6 месяцев | 14-15% годовых |
Антикварный автомобиль | Высокий | Средний | 15 000 000 руб. | Автомобиль Ferrari 355 GTS 1998 года | 10–15% годовых |
| Акции | Низкий | Высокий | 2 100 000 руб. | 4 220 акций Сбербанка SBER | 4-12% годовых |
| Майнинг | Средний | Высокий | 7 986 000 руб.
| 22 ед. Bitmain Antminer S21+ 235 TH/s | 44,74% годовых |
Исходя из таблицы выше, мы видим, что майнинг показывает наибольшие показатели доходности среди инвестиционных инструментов. Отдельно отметим, что высокие показатели риска при вложениях в добычу криптовалюты могут быть снижены за счет следования персональному финансовому плану и исключения эмоциональных необдуманных решений.
Отдельным преимуществом инвестиций в майнинг криптовалют является создание прозрачного законодательства для сферы добычи цифровых активов в России. Если раньше майнеры работали без официальных правил и требований, то теперь у них есть возможность действовать в соответствии с официальным регламентом. Инвесторы могут абсолютно легально и без комиссии обменивать добытый криптоактив через Intelion и получать доход в рублях на расчетный счет.
Показатели доходности майнинга заметно превосходят эффективность недвижимости, банковских вкладов и даже акций, демонстрируя потенциал майнинга как альтернативного инструмента вложений. Именно поэтому популярным ответом на вопрос «Куда лучше инвестировать в 2025?» будет майнинг с получением дохода на расчетный счет. А в вашем личном рейтинге инвестиций майнинг может занять одно из первых мест.
Сравнение разных форм инвестиций показывает, что при стабильности депозитов, понятности недвижимости и популярности акций, их доходность ограничена. Некоторые варианты вложений, например, автомобильный бизнес, требуют вовлеченности и несут операционные риски. Майнинг же ориентирован на непрерывную работу и способен демонстрировать привлекательные показатели ожидаемой доходности и окупаемости. Поэтому все больше инвесторов рассматривают его как альтернативу или дополнение к привычным стратегиям вложений. Однако выбор вида вложений – это индивидуальное решение каждого инвестора, которое необходимо принимать на основе взвешенной оценки своей ситуации. Поэтому ответом на вопрос «Какие инвестиции самые выгодные в 2025 году?» будет: инвестиции, которые соответствуют индивидуальному финансовому плану инвестора.
